Usmernenia EBA k reštriktívnym opatreniam čoskoro nadobudnú účinnosť

Národná banka Slovenska (NBS) ako orgán dohľadu upozorňuje dohliadané subjekty na blížiaci sa dátum účinnosti usmernení týkajúcich sa vnútorných politík, postupov a kontrol na zabezpečenie vykonávania úniových a vnútroštátnych reštriktívnych opatrení (sankcií), ktoré dňa 14. novembra 2024 zverejnil Európsky orgán pre bankovníctvo (EBA). Usmernenia sú relevantné pre všetky inštitúcie v rozsahu pôsobnosti EBA, vrátane poskytovateľov platobných služieb (PSP) a poskytovateľov služieb kryptoaktív (CASP).

Usmernenia boli publikované ako:

• EBA/GL/2024/14 – pre úverové inštitúcie, investičné firmy a ďalšie subjekty v pôsobnosti EBA,

• EBA/GL/2024/15 – pre poskytovateľov platobných služieb (PSP) a poskytovateľov služieb kryptoaktív (CASP).

Obe usmernenia nadobúdajú účinnosť dňa 30. decembra 2025. Dohliadané subjekty sú povinné prijať všetky potrebné opatrenia na ich implementáciu v rámci svojich interných riadiacich a kontrolných systémov.

Hlavné požiadavky

Usmernenia zavádzajú jednotný a komplexný rámec pre oblasť dodržiavania sankcií vrátane povinností:

• vytvoriť, udržiavať a pravidelne aktualizovať interné politiky a postupy na dodržiavanie reštriktívnych opatrení,
• vykonávať pravidelné posúdenia rizika expozície voči sankciám a prispôsobiť im primeranosť kontrolných mechanizmov,
• zabezpečiť jednoznačné rozdelenie zodpovedností vrátane určenia osoby alebo funkcie zodpovednej za oblasť sankcií,
• implementovať účinné procesy monitoringu, vrátane skríningu klientov, obchodov, transakcií a ich sprievodných údajov,
• zabezpečiť pravidelné školenia zodpovedných zamestnancov,
• v prípade skupín zabezpečiť harmonizované uplatňovanie usmernení v celej skupine vrátane dcérskych spoločností.

Pre PSP a CASP usmernenia prinášajú zvláštny dôraz na monitorovanie cezhraničných platieb a prevodov kryptoaktív, pričom kladú dôraz na potrebu zvýšenej obozretnosti pri kalibrácii systémov preverovania, keďže nepravidelné a neúčinné testovania môžu vytvárať priestor pre obchádzanie reštriktívnych opatrení.

Ďalšie kroky

NBS odporúča, aby všetky dotknuté subjekty:

1. bezodkladne zahájili internú analýzu dopadu usmernení,
2. posúdili súlad existujúcich politík a kontrolných rámcov,
3. naplánovali implementáciu tak, aby bola dokončená najneskôr do 30. decembra 2025,
4. v prípade skupín zabezpečili koordinovaný postup na úrovni materských a dcérskych spoločností.