en en

Úvery

V živote človeka sa vyskytnú rôzne finančné situácie, ktoré si vyžadujú, aby si požičal peniaze. Ponúk na trhu je mnoho a nie je jednoduché sa v nich zorientovať. Preto v nasledujúcej časti ponúkame rady, ako neurobiť chybu.

Ako si vybrať úver?

Koľko a na ako dlho si požičať ?

Ako prvé si musíte zodpovedať otázky: Koľko peňazí potrebujem? … mesačná splátka úveru by nemala byť väčšia ako 1/3 vášho čistého príjmu.
Ako dlho môžem alebo chcem splácať? … čím kratšie úver splácate, tým menej zaplatíte na úrokoch.
Mám aj vlastné ušetrené peniaze? … nie vždy vám požičajú celú sumu, ktorá vám chýba.

Od koho si požičať.

Požičať peniaze si môžete od banky, nebankovej spoločnosti alebo od súkromnej osoby. Ak si požičiavate od nebankovej spoločnosti, TU je zoznam tých, ktoré majú povolenie Národnej banky Slovenska.

Ako si požičať.

Úvery môžu mať rôznu formu a finančné inštitúcie ich ponúkajú ako rôzne produkty. Každá z týchto foriem ma rôzne parametre a podmienky, preto je vhodná na iné životné situácie. Podrobne zvážte ktorý typ úveru je pre Vás najvhodnejší. Požičať si môžete prostredníctvom:• úveru na financovanie bývania
• spotrebného úveru
• kreditnej karty
• povoleného prečerpanie účtu
• leasingu

Porovnajte ponuky.

Neberte hneď prvú ponuku, porovnajte si aspoň tri. V oblasti nákladov za úver si treba porovnať RPMN, lebo je to komplexné číslo nákladov, ktoré za úver zaplatíte. Čím nižšia RPMN, tým menej za úver celkovo zaplatíte. RPMN zahŕňa výšku úrokovej sadzby úveru určenú v percentách a jednorazové alebo pravidelne platené poplatky spojené z úverom (poplatok za poskytnutie úveru, poplatok za sprostredkovanie, administratívny poplatok, poplatok za úverový účet, poistenie schopnosti splácať) Do úvahy je potrebné zobrať aj dĺžku splácania, výšku splátky, zabezpečenie a prípadné ďalšie služby (napr. poistenie úveru).

Nezabúdajte, že pri úverovom vzťahu máte svoje práva:.

• byť v reklame pravdivo a zrozumiteľne informovaný o podmienkach získania úveru. Aj keď nikdy by vám nemali stačiť informácie iba z reklamy
• dostať odpoveď na všetky otázky týkajúce sa podmienok získania úveru
• zobrať si návrh zmluvy pred podpisom domov a prejsť si všetky jej body
• odstúpiť od zmluvy bez uvedenia dôvodu do 14 kalendárnych dní
• dostať informácie o každej zmene úrokovej sadzby|

Ešte raz zvážte riziká:
Naozaj potrebujete to, čo kupujete? Splácate ešte nejaký ďalší úver/y? Budete vedieť úver splácať? Nechcete sa predsa dostať do exekúcie.

Prehľad najčastejšie využívaných úverov

Druh úveruPopisMožnosť jeho použitiaNáklady úveru
Úver na financovanie bývaniadlhodobý úver so zabezpečenímkúpa, výstavba alebo rekonštrukcia nehnuteľnostinižšia úroková sadzba, ale vyššie celkové náklady na úver vzhľadom na dlhšiu dobu splácania
Spotrebný úverjednorazový úver zvyčajne bez zabezpečenia a preukázania účelu použitia peňazíkúpa auta, nábytku a iného spotrebného tovarusplácanie veľmi nízkych splátok úveru počas dlhšieho obdobia zvyšuje náklady úveru
Kreditná kartakrátkodobý, opakovane obnovovaný úverakékoľvek opakované výdavkyvyššia úroková sadzba a poplatky ako pri iných úveroch, výhodou je možnosť využitia bezúročného obdobia
Povolené prečerpanie účtukrátkodobý, opakovane obnovovaný úverneočakávané výdavkyvyššia úroková sadzba ako pri iných úveroch
Leasingjednorazový účelový úverprenájom auta s možnosťou získania vlastníckeho právapotreba uhradenia prvej splátky vo výške min. 15% z ceny auta, povinnosť platenia havarijného a povinného zmluvného poistenia

Príklad
Chcete si kúpiť novú kuchynskú linku do bytu aj so spotrebičmi. Aktuálne však nemáte nasporené peniaze, a preto si chcete na jej kúpu požičať. Aký typ úveru si zoberiete? Vhodný je pre vás napríklad bezúčelový spotrebný úver. Oslovili ste viaceré spoločnosti a rozhodli ste sa pre úver s týmito podmienkami:

  • Výška úveru: 4 000€
  • Úroková sadzba: 8,9%
  • RPMN: 9,27%

Dôležité je zvoliť si vhodnú splatnosť úveru, aby ste ho vedeli splácať a tiež ho príliš nepreplatili.
V našom prípade:

  • Splatnosť: 24 mesiacov
  • Výška mesačnej splátky: 182,56€
  • Požičanú sumu 4 000 eur preplatíte o 381,44€
  • Splatnosť: 36 mesiacov
  • Výška mesačnej splátky: 127,01€
  • Požičanú sumu 4 000 eur preplatíte o 572,36€