Opatrenie NBS č. 3/1996

O P A T R E N I E č.  3

Národnej banky Slovenska

zo dňa 27. mája 1996,

ktorým sa ustanovujú náležitosti žiadosti o povolenie na založenie banky

a žiadosti o povolenie na výkon bankových činností a minimálna výška

peňažného vkladu do základného imania banky

Národná banka Slovenska podľa § 4 ods. 1 a § 4a ods. 1 zákona č.

21/1992 Zb. o bankách v znení zákona Národnej rady Slovenskej republiky

č. 58/1996 Z. z. ( ďalej len „zákon“ ) ustanovuje:§ 1

Účel opatrenia

Účelom tohto opatrenia je ustanoviť náležitosti žiadosti o povolenie na

založenie banky a žiadosti o povolenie na výkon bankových činností a

minimálnu výšku peňažného vkladu do základného imania banky v záujme

objektívneho posúdenia žiadosti podľa § 4 ods. 3 a 4a ods. 2 zákona.§ 2

Náležitosti žiadosti o povolenie na založenie banky

Žiadosť o povolenie na založenie banky obsahuje najmä

a) dôvody vzniku banky s rozborom podmienok, v ktorých bude pôsobiť,

b) bankové činnosti podľa § 1 ods. 1 a 3 zákona, ktoré sú predmetom

žiadosti spolu s časovým predpokladom začatia výkonu jednotlivých

činností a ich rozsahom,

c) údaje o zakladateľoch banky, ak sú fyzickými osobami

1. meno a priezvisko,

2. dátum a miesto narodenia,

3. národnosť a štátna príslušnosť,

4. adresa trvalého pobytu,

5. pracovný životopis s popisom vykonávaných činností,

6. výpis z registra trestov, a ak nejde o občana Slovenskej

republiky aj iné obdobné potvrdenie o občianskej bezúhonnosti,

7. prehľad o majetkovej a finančnej situácii zakladateľov,

8. doklad o pôvode peňažných prostriedkov vkladaných do banky,

9. prehľad bánk, v ktorých majú zakladatelia vedené účty s

uvedením názvu a bankového spojenia,

10. mená a priezviská blízkych osôb¹⁾,

ktoré sú v čase podania žiadosti zamestnané v bankách alebo

finančných inštitúciách,

11. angažovanosť v obchodných spoločnostiach alebo v

družstvách, v ktorých majú zakladatelia viac ako 10% základného

imania alebo sú zastúpení v ich štatutárnych orgánoch alebo vo

vedení alebo celým svojím majetkom ručia za záväzky obchodnej

spoločnosti,1)§ 116 zákona č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník v znení neskoršíchpredpisov.

d) údaje o zakladateľoch banky, ak sú právnickými osobami

1. výpis z obchodného registra a notárom overená zakladateľská

zmluva alebo zakladateľská listina alebo spoločenská zmluva

alebo stanovy družstva s uvedením miesta a dátumu založenia

spoločnosti, zoznam činností, ktoré vykonávajú, výpisy z

obchodného registra právnických osôb, ktorých podiel na

základnom imaní zakladateľa prevyšuje 10% alebo ktoré celým

svojím majetkom ručia za záväzky zakladateľa, zoznam fyzických

osôb, ktorých podiel na základnom imaní zakladateľa prevyšuje

10% alebo ktoré celým svojím majetkom ručia za záväzky

zakladateľa,

2. pri akciovej spoločnosti časový priebeh ceny akcií za

posledné tri roky,

3. súvaha a výkaz ziskov a strát, správy audítorov, dozornej

rady, správy o hospodárení predkladané valnému zhromaždeniu za

posledné tri roky,

4. informácie, ktorými sa preukáže pôvod, rozsah a zloženie

peňažného vkladu a vecného majetku vkladaného do zakladanej

banky, predložené doklady musia jednoznačne preukazovať s

5. základné údaje o obchodných spoločnostiach alebo družstvách,

na ktorých sa zakladatelia podieľajú svojím majetkom vo výške

viac ako 10% základného imania týchto spoločností alebo za

ktoré ručia celým svojím majetkom,

e) údaje o výške a zložení základného imania zakladanej banky, pričom

základné imanie nemôže byť tvorené z finančných prostriedkov

získaných úverom alebo pôžičkou* osobitne je potrebné uviesť

predpokladanú výšku nákladov vynaložených na založenie banky,

f) zakladateľská zmluva alebo zakladateľská

listina²⁾, súčasťou ktorej je aj návrh stanov

banky³⁾,

g) obchodný plán banky na prvé tri roky jej činnosti, ktorého

štruktúra je zhodná so štruktúrou súvahy v členení ustanovenom pre

banky Ministerstvom financií Slovenskej republiky a so štruktúrou

výkazu ziskov a strát v členení ustanovenom pre banky Ministerstvom

financií Slovenskej republiky⁴⁾,

h) stratégiu rozvoja jednotlivých bankových činností premietnutú v

súvahe a vo výkaze ziskov a strát a obsahujúcu zámery banky2) § 162 ods.2 Obchodného zákonníka č. 513/1991 Zb.3) § 173 a 174 Obchodného zákonníka a § 9 ods.1 zákona č. 21/1992Zb. v znení neskorších predpisov.4) Opatrenie Ministerstva financií SR č. 143 zo dňa 14. novembra1994, ktorým sa ustanovuje usporiadanie a obsahové vymedzenie položiekúčtovnej závierky bánk a minimálny rozsah údajov z nej, určený nazverejnenie (vyhlásené pod č. 347/1994 Z.z.).

1. pri poskytovaní úverov a získavaní vkladov z hľadiska

vkladateľov, odvetví ekonomiky, územia, druhu a rozsahu vkladov a

úverov,

2. na získanie finančných prostriedkov od bánk a iných finančných

inštitúcií a spôsob ich vyrovnania,

3. pri obchodovaní s tuzemskými a zahraničnými cennými papiermi,

účasť banky na vydávaní cenných papierov a poskytovaní súvisiacich

služieb,

4. vo vykonávaní tuzemského a zahraničného platobného styku a

zúčtovania a rozvíjaní ďalších prevádzkových služieb,

5. pri obchodovaní s devízovými hodnotami,

6. pri poskytovaní záruk,

7. na obmedzenie rizikovej úverovej angažovanosti aktív alebo pasív

voči klientovi alebo ekonomicky prepojenej skupine klientov,

i) informácie o organizácii banky, ktoré obsahujú údaje o

1. štruktúre banky a jej ústredia,

2. činnosti organizačných zložiek banky, počte pracovníkov,

rozdelení kompetencií medzi vedúcich pracovníkov zakladanej

banky,

3. pobočkách v Slovenskej republike a zastúpeniach a pobočkách

v zahraničí, ich počte, začlenení do organizačnej štruktúry

banky a spôsobe ich riadenia a kontroly,

4. organizácii a riadení informačného systému banky, uchovávaní

a prenose dát, ochrane dát a informácií, metodických,

technických a programových prostriedkoch používaných v

informačnom systéme banky,

5. organizácii obchodu s devízovými hodnotami,

6. organizácii rozhodovacieho procesu pri poskytovaní úverov v

banke,

7. organizácii riadenia likvidity banky,

8. budovách, ktoré sú vo vlastníctve alebo v prenájme

zakladateľa a v ktorých sa budú uskutočňovať bankové činnosti,

j) údaje o navrhovaných členoch predstavenstva v rozsahu písmena c)

body 1 až 10,

k) údaje o navrhovaných členoch dozornej rady v rozsahu písmena c)

body 1 až 10,

l) údaje o najmenej troch navrhovaných vedúcich pracovníkoch banky,

ktorí zodpovedajú za jej riadenie s minimálne trojročnou praxou

podobnej vedúcej funkcii v banke, funkcie, do ktorých sú navrhovaní,

ich životopisy, doklady o odbornej spôsobilosti na navrhovanú

funkciu, absolvovanie odborných výcvikov a stáží v oblasti riadenia,

v ktorej sa s nimi uvažuje, prehľad doteraz vykonávaných činností v

bankách alebo iných finančných inštitúciách s uvedením dĺžky praxe vo

vedúcej funkcii a počte riadených osôb v porovnaní s rozhodovacou a

riadiacou právomocou a kompetenciou na navrhovanú funkciu, pracovný

posudok⁵⁾ od posledného zamestnávateľa,5) § 60 ods.1 zákona č. 65/1965 Zb. Zákonníka práce v zneníneskorších predpisov.

výpis z registra trestov, a ak nejde o občana Slovenskej republiky aj

iné obdobné potvrdenie o občianskej bezúhonnosti,

m) organizáciu a ciele vnútorného kontrolného systému, ktorý sa

skladá z vnútornej kontroly a vnútorného auditu, ako aj spôsob

zabezpečenia ich objektívneho fungovania, údaje o navrhovanom vedúcom

útvaru vnútornej kontroly, jeho životopis, doklady o odbornej

spôsobilosti na navrhovanú funkciu, výpis z registra trestov

Slovenskej republiky, a ak nejde o občana Slovenskej republiky aj iné

obdobné potvrdenie o občianskej bezúhonnosti, funkcie v orgánoch

iných obchodných spoločností⁶, mená a

priezviská blízkych osôb¹, ktoré sú

zamestnané v iných bankách a finančných inštitúciách,

n) návrh programu aktivity banky proti legalizácii príjmov z trestnej

činnosti⁷.§ 3

Náležitosti žiadosti o povolenie na výkon bankových činností

/1/ Žiadosť o povolenie na výkon bankových činností obsahuje najmä

a) bankové činnosti podľa § 1 ods. 1 a 3 zákona, povolenie ktorých je

predmetom žiadosti,

b) doklady, na základe ktorých je možné primerane posúdiť

pripravenosť banky na začatie výkonu bankových činností v oblasti

materiálno – technickej, organizačnej a personálnej, a to sú

1. výpis z obchodného registra, ktorý nie je starší ako dva

mesiace,

2. notárska zápisnica z ustanovujúceho valného zhromaždenia

spolu so stanovami akciovej spoločnosti,

3. potvrdenie vystavené bankou o uložení minimálneho peňažného

vkladu do základného imania banky,

4. doklad o vlastníctve budovy alebo nájomná zmluva o budove, v

ktorej bude mať banka sídlo,

5. zmeny skutočností uvedených v žiadosti o povolenie na

založenie banky,

6. zmluva o ochranných bezpečnostných službách,

7. stručný popis informačného systému,6) Napríklad § 56 a nasl. zákona č. 513/1991 Zb. Obchodný zákonníkv znení neskorších predpisov, zákon č. 21/1992 Zb. o bankách v zneníneskorších predpisov, zákon č. 214/1992 Zb. o burze cenných papierov vznení neskorších predpisov, zákon č. 229/1992 Zb. o komoditných burzáchv znení zákona Národnej rady Slovenskej republiky č. 249/1994 Z. z.,zákon č. 248/1992 Zb. o investičných spoločnostiach a investičnýchfondoch v znení neskorších predpisov.7) § 5 ods. 2 zákona Národnej rady Slovenskej republiky č. 249/1994Z.z. o boji proti legalizácii príjmov z najzávažnejších, najmäorganizovaných foriem trestnej činnosti a o zmenách niektorých ďalšíchzákonov v znení neskorších predpisov.

8. oznámenie o pridelení kódov a o zaradení banky do prevodníka

identifikačných kódov pre tuzemský platobný styk ako neaktívneho

účastníka medzibankového platobného styku,

9. zmluva s Bankovým zúčtovacím centrom Slovenska, a.s. o vedení

účtov platobného styku a o odovzdávaní údajov medzibankového

platobného styku, oznámenie o úspešnom ukončení testovacej

prevádzky v medzibankovom platobnom styku,

10. obchodné podmienky, ktoré zahŕňajú aj sadzobník odmien za

bankové produkty,

11. prehľad realizovaného vzdelávania a odbornej prípravy

pracovníkov podľa jednotlivých oddelení,

12. rokovací poriadok predstavenstva,

13. podpisové vzory osôb oprávnených konať v mene banky,

14. platné vnútorné pracovné predpisy a pokyny upravujúce bankové

činnosti v slovenskom jazyku,

15. zoznam a vzory tlačív používaných v styku s klientmi v

slovenskom jazyku,

16. právoplatné povolenie na obchodovanie s cennými papiermi,

17. politika banky v riadení likvidity a

pozícií⁸,

18. politika banky v oblasti refinancovania a povinných minimálnych

rezerv⁹,

19. platné vnútorné predpisy a pokyny zabezpečujúce vypracovanie a

predkladanie výkazov, podkladov a informácií Národnej banke

Slovenska,

20. počiatočnú súvahu,

21. spôsob vedenia registra bankových úverov a záruk a rozsah

oznamovania údajov zapísaných v registri¹⁰.

/2/ Žiadosť o povolenie na vykonávanie hypotekárnych obchodov

obsahuje okrem dokladov uvedených v odseku 1 aj

a) všeobecné podmienky poskytovania hypotekárnych a komunálnych

úverov podľa § 36ch zákona ,

b) spôsob vedenia registra hypoték podľa § 36i zákona,

c) spôsob oddeleného vedenia analytickej evidencie v systéme

účtovníctva podľa § 36k zákona,

d) osoby navrhované bankou na funkciu hypotekárneho správcu a

jeho zástupcu, ako aj informácie o nich v rozsahu § 2 písm. c)

body 1 až 6 a bod 10,8) Opatrenie Národnej banky Slovenska č. 4 z 31. januára 1994 opravidlách likvidity bánk v znení Opatrenia č. 4 Národnej bankySlovenska z 21. apríla 1995, Opatrenie Národnej banky Slovenska č. 5 z31. januára 1994 o regulácii menových pozícií bánk.9) § 20 a 21 zákona Národnej rady Slovenskej republiky č. 566/1992Zb. o Národnej banke Slovenska.10) Opatrenie č.12 Národnej banky Slovenska zo dňa 22. augusta1996, ktorým sa ustanovuje spôsob vedenia registra bankových úverov azáruk a rozsah oznamovania údajov zapísaných v registri bankovýchúverov a záruk

e) systém oceňovania nehnuteľností.

/3/ Pre banku, ktorá žiada o povolenie na výkon bankových činností

podľa § 45c ods. 3 zákona, platí primerane odsek1.

/4/ Pre banku, ktorá žiada o rozšírenie povolenia na výkon bankových

činností podľa § 6 ods. 2 zákona, platia primerane odseky 1 a 2.§ 4

Minimálna výška peňažného vkladu do základného imania

/1/ Minimálna výška peňažného vkladu do základného imania banky, ktorá je

podmienkou pre udelenie povolenia na založenie banky je 500 000 000.- Sk

alebo čiastka zodpovedajúca tejto sume vo voľne zameniteľnej cudzej mene.

/2/ Ak je predmetom žiadosti o povolenie na založenie banky aj

vykonávanie hypotekárnych obchodov / § 2 písm. b) /, minimálna výška

peňažného vkladu do základného imania banky, ktorá je podmienkou pre

udelenie povolenia na založenie takejto banky, je 1 000 000 000,- Sk

alebo čiastka zodpovedajúca tejto sume vo voľne zameniteľnej cudzej mene.Spoločné a záverečné ustanovenia

§ 5

/l/ Všetky doklady zásadného významu sa predkladajú v dvoch

vyhotoveniach, pričom k dokladom v cudzom jazyku je potrebné priložiť ich

úradne overený preklad do slovenského jazyka. Doklady predkladané ako

kópie musia byť úradne overené. Národná banka Slovenska môže v

odôvodnených prípadoch upustiť od predloženia alebo úradného overenia

niektorých dokladov vyžadovaných podľa § 2 a 3 tohto opatrenia.

/2/ Súčasťou žiadosti o povolenie na založenie banky je splnomocnenie pre

osoby poverené zastupovaním zakladateľov banky o povolenie na založenie

banky a písomné vyhlásenie zakladateľov banky o povolenie na založenie

banky, že predložené doklady a údaje sú aktuálne, úplné a pravdivé.

/3/ Súčasťou žiadosti o povolenie na výkon bankových činností je

splnomocnenie pre osoby poverené zastupovaním banky v konaní o žiadosti o

povolenie na výkon bankových činností a písomné vyhlásenie štatutárnych

predstaviteľov banky, že predložené doklady a údaje sú aktuálne, úplné a

pravdivé.

/4/ Banka je povinná do 6 mesiacov od účinnosti tohto opatrenia zvýšiť

výšku peňažného vkladu do základného imania podľa § 4 ods. 1.§ 6

Týmto opatrením sa zrušuje § 1, 2 a 5 Opatrenia Štátnej banky česko-

slovenskej zo dňa 15. februára 1992, ktorým sa ustanovujú náležitosti

žiadosti o udelenie povolenia pôsobiť ako banka, ako aj minimálna výška

základného imania, ktoré je podmienkou pre udelenie povolenia a

náležitosti žiadosti o udelenie povolenia pôsobiť ako banka pobočke

zahraničnej banky, ako aj minimálna výška poskytnutého kapitálu, ktorá

je podmienkou pre udelenie povolenia (registrované v čiastke 29/1992

Zb.) v znení opatrenia Národnej banky Slovenska č. 1 zo dňa 17.

decembra 1993 (oznámenie NBS č. 26/1994 Z. z.).§ 7

Toto opatrenie nadobúda účinnosť dňom vyhlásenia v Zbierke zákonov

Slovenskej republiky.

Vladimír Masár, v.r.
guvernér