Spotrebiteľské úvery Slovákov rastú: Úrokové sadzby nad priemerom eurozóny

Stav spotrebiteľských úverov k augustu 2024 medziročne vzrástol o 8,10 %. K tomuto rastu najvýznamnejšie prispievajú spotrebiteľské úvery so splatnosťou nad 5 rokov, nasledujú ich úvery so splatnosťou od 2 rokov do 5 rokov (graf č. 1).

K dopytu po bankových úveroch  na osobnú spotrebu prispieval očakávaný rast cien, ako aj postupné zlepšovanie finančnej situácie slovenských domácností ^[1].

Graf 1. Vývoj spotrebiteľských úverov podľa splatnosti (stavy)

Podiel zlyhaných úverov na celkovom stave úverov poskytnutých na osobnú spotrebu dosiahol v auguste 2024 úroveň 7,1 %. Od začiatku tohto roka sa tak podiel zlyhaných úverov zvýšil len o 0,26 p. b. (graf č. 2).

Graf 2. Podiel zlyhaných spotrebiteľských úverov (stavy)

Objem nových spotrebiteľských úverov uzavretých bankami so slovenskými spotrebiteľmi počas mesiaca august 2024 predstavoval až 293 mil. EUR (graf č. 3).

Celkové nové spotrebiteľské úvery rástli od januára do augusta 2023 v priemere o 2,07 % mesačne. Od januára do augusta 2024 bol ich priemerný mesačný nárast  4,17 %  (zmena o 2,1 p. b.). Najviac sa na tomto raste podieľali spotrebiteľské úvery s fixáciou od 5 do 10 rokov.

Graf 3. Vývoj nových spotrebiteľských úverov podľa fixácií sadzby (kĺzavý priemer)

Nové spotrebiteľské úvery so začiatočnou dobou fixácie sadzby od 5 rokov do 10 rokov sú  dlhodobo poskytované bankami s najnižšími úrokovými sadzbami (graf č. 4).

Graf 4. Vývoj úrokových sadzieb podľa fixácií (nové úvery)

Pri poskytovaní nových úverov na spotrebu jednoznačne prevláda čistá nová produkcia úverov nad znovu prerokovanými úvermi (graf č. 5). Čisté nové úvery sa v auguste 2024 podieľali na celkových nových úveroch 63,4 %, kým znovu prerokované úvery predstavovali v mesiaci august tohto roku podiel 36,6 %.

Priemerný mesačný nárast nových čistých spotrebiteľských úverov od januára do augusta 2023 bol 1,78 % mesačne. V roku 2024 (od januára do augusta) ich priemerný mesačný rast dosiahol 3,98 %, v porovnaní s rokom 2023 bol tak mesačný rast čistých spotrebiteľských úverov v roku 2024 vyšší o 2,2 p. b.

Graf 5. Vývoj nových spotrebiteľských úverov v členení na čisté a znovu prerokované (kĺzavý priemer)

Objem znovu prerokovaných úverov v januári 2024 vzrástol oproti rovnakému obdobiu predchádzajúceho roka o 15,7 mil. EUR.

Zo štruktúry znovu prerokovaných spotrebiteľských úverov vyplýva, že ostatné prerokovania (iné ako refinancovanie úverov a zmeny pri výročí zmluvy) tvoria takmer 60 % zo všetkých druhov prerokovaní (graf č. 6).

Graf 6. Medziročné porovnanie nových spotrebiteľských úverov podľa druhu prerokovania (znovu prerokované úvery)

Slovensko patrí medzi krajiny s drahšími spotrebiteľskými úvermi v eurozóne. Kým na Slovensku bola v mesiaci august 2024 priemerná úroková miera za nové úvery na spotrebu vo výške 9,8 %, v eurozóne výška ich priemernej úrokovej miery dosiahla 7,8 %. Najdrahšie úvery sa poskytujú v pobaltských štátoch. Naopak, najnižšie úrokové miery sú vykazované napríklad vo Francúzsku, Belgicku, Luxembursku, Chorvátsku, na Cypre alebo na Malte (graf č. 7).

Graf 7. Porovnanie úrokových sadzieb nových spotrebiteľských úverov v eurozóne (August 2024)

---

[1] Správa o finančnej stabilite – máj 2024