en en

Čo je umelá inteligencia (AI)?

Umelá inteligencia (AI) je súbor technológií, ktoré umožňujú počítačom simulovať aspekty ľudskej inteligencie a vykonávať komplexné úlohy. Patria sem schopnosti ako učenie, rozpoznávanie vzorcov, rozhodovanie a jazykové spracovanie. Tradičné AI modely sa vo finančníctve využívajú už desaťročia najmä na prediktívnu analytiku a detekciu podvodov. Od roku 2022 sa vo významnejšej miere začínajú uplatňovať aplikácie generatívnej AI a pokročilých jazykových modelov. AI zvyšuje efektivitu a presnosť procesov.

Ako funguje umelá inteligencia?

Moderné AI systémy vo finančnom sektore fungujú na princípe učenia sa z rozsiahlych finančných a transakčných dát. Strojové učenie, ktoré tvorí základ väčšiny AI aplikácií v bankovníctve a poisťovníctve, umožňuje systémom identifikovať vzory v transakciách, správaní klientov či trhových pohyboch bez potreby explicitného programovania každého scenára.

Hlboké učenie, ako pokročilejšia forma AI, využíva viacvrstvové neurónové siete na analýzu komplexnejších vzorov, napríklad pri posudzovaní úverového rizika alebo detekcii podozrivých transakcií. Tieto systémy dokážu simultánne spracovávať štruktúrované dáta (ako transakčné záznamy či trhové dáta) aj neštruktúrované dáta (napríklad e-maily klientov, dokumenty či správy z médií).

Najnovšia generácia AI systémov založená na veľkých jazykových modeloch dokáže navyše porozumieť kontextu a významovým súvislostiam v dokumentoch, komunikácii a finančných dátach. To umožňuje finančným inštitúciám automatizovať aj kognitívne náročnejšie úlohy, ktoré predtým vyžadovali ľudský úsudok.

Pre spoľahlivé fungovanie potrebujú AI systémy vo finančnom sektore niekoľko kľúčových komponentov: kvalitnú dátovú infraštruktúru pre zber a spracovanie dát, robustné kontrolné mechanizmy pre overovanie presnosti a spoľahlivosti výstupov, a systém pravidelnej aktualizácie modelov reflektujúci meniacu sa finančnú realitu.

Na čo sa využíva umelá inteligencia?

Umelá inteligencia sa v oblasti finančných technológií využíva na:

  • Analýzu dát

    AI môže analyzovať obrovské množstvo finančných dát a identifikovať vzory a trendy. Skrz tieto analýzy AI umožňuje identifikáciu vzorov a trendov, ktoré by inak zostali neodhalené. Napríklad banky môžu používať AI na analýzu transakčných údajov, aby identifikovali neobvyklé správanie, ktoré by mohlo naznačovať podvod. Investičné spoločnosti využívajú AI na analýzu trhových trendov a predikciu cenových pohybov, čo im pomáha prijímať lepšie investičné rozhodnutia. Vďaka schopnosti analyzovať tisíce premenných súčasne dokáže AI identifikovať aj veľmi subtílne vzory v správaní trhov či klientov.

  • Automatizáciu procesov

     AI môže byť využitá na automatizáciu rutinných a opakujúcich sa úloh, čo znižuje náklady a zvyšuje efektivitu. Napríklad, proces overovania totožnosti pri otváraní bankových účtov môže byť plne automatizovaný pomocou technológií ako rozpoznávanie tváre alebo analýza dokumentov. Rovnako môže AI automaticky spracovávať platby a poisťovacie nároky, čo urýchľuje tieto procesy a znižuje potrebu manuálnej kontroly.

  • Zákaznícka podpora

    Chatboti a virtuálni asistenti využívajúci AI poskytujú nepretržitú zákaznícku podporu. Takíto chatboti môžu rýchlo reagovať na otázky zákazníkov, poskytovať relevantné informácie a riešiť problémy bez potreby zásahu ľudského agenta. V prípade potreby vedia plynulo prepojiť klienta s ľudským pracovníkom.

  • Investičné poradenstvo

    Robo-poradcovia používajú AI na vytváranie a optimalizáciu investičných portfólií. Robo-poradcovia môžu mať napríklad formu AI platformy, ktorá poskytujú automatizované investičné poradenstvo. Robo-poradcovia optimalizujú portfóliá pre maximálny výnos a minimálne riziko, a často ponúkajú tieto služby za nižšie poplatky než finanční poradcovia využívajúci osobný kontakt s klientom.

Prečo je umelá inteligencia zaujímavá z pohľadu Národnej banky Slovenska?

1. Zvýšenie efektivity: AI môže výrazne zvýšiť efektivitu finančných inštitúcií, znižovať náklady a zlepšovať služby.

2. Predikcia finančných rizík: AI môže pomôcť identifikovať a predchádzať finančným rizikám, čo prispieva k stabilite finančného systému.

3. Riziká a bezpečnosť: AI prináša nové výzvy v oblasti kybernetickej bezpečnosti a ochrany osobných údajov, ktoré je potrebné regulovať a monitorovať.

Nariadenie o umelej inteligencií (AI)

Nariadenie ktorým sa stanovujú harmonizované pravidlá v oblasti umelej inteligencie, tzv. akt o umelej inteligencií je nariadenie Európskej únie, ktoré zavádza jasné pravidlá pre používanie umelej inteligencie (AI). Cieľom je zabezpečiť, aby AI systémy fungovali transparentne, spravodlivo a bez diskriminácie.

Nariadenie zakazuje používať AI systémy, ktoré by manipulovali rozhodovanie klientov pomocou podprahových alebo klamlivých techník. Osobitný dôraz sa kladie na ochranu zraniteľných skupín – zakázané je využívať AI na cielenie na klientov v zlej ekonomickej situácii, seniorov či osoby so zdravotným postihnutím.

Nariadenie taktiež zakazuje vytváranie systémov sociálneho skórovania, ktoré by hodnotili klientov na základe ich správania alebo osobnostných charakteristík mimo relevantného finančného kontextu. Finančné inštitúcie nesmú používať AI na rozpoznávanie emócií svojich klientov, s výnimkou prípadov týkajúcich sa zdravia a bezpečnosti.

Nariadenia o umelej inteligencii pomenúva tzv. vysokorizikové systémy AI. V oblasti financií ide najmä o systémy určené na hodnotenie úverovej bonity fyzických osôb alebo na stanovenie ich kreditného skóre, s výnimkou systémov používaných na detekciu finančných podvodov, a systémy určené na hodnotenie rizika a stanovenie cien v súvislosti so životným a zdravotným poistením fyzických osôb. Nasadzovatelia a používatelia týchto vysokorizikových systémov majú povinnosť zabezpečiť súlad systému s požiadavkami na riadenie rizík, zaviesť systémy na správu údajov, ktoré zabezpečia kvalitu, integritu a bezpečnosť dát používaných na trénovanie a prevádzku AI systémov, poskytnúť transparentné a zrozumiteľné informácie pre používateľov, zabezpečiť ľudský dohľad nad činnosťou AI systému a vykonávať pravidelné monitorovanie a hodnotenie výkonu systému.

Dokumenty medzinárodných štandardizačných inštitúcií

Európske orgány dohľadu

DátumNázov
15.7.2024EIOPA Regulatory framework applicable to AI systems in the insurance sector
12.7.2024EU AI Act
30.5.2024ESMA Public Statement on the use of Artificial Intelligence (AI) in the provision of retail investment services
24.1.2024EC A strategic vision to foster the development and use of lawful, safe and trustworthy Artificial Intelligence systems in the European Commission
30.4.2024EIOPA report on the digitization of the European insurance sector
4.8.2023EBA Machine learning for IRB models

Medzinárodné organizácie v oblasti regulácie finančného trhu

DátumNázov
24.9.2024OECD Regulatory approaches to artificial intelligence in finance
13.6.2024BIS Intelligent Financial System: How AI is Transforming Finance
25.6.2024BIS III. Artificial intelligence and the economy: implications for central banks
15.4.2024BIS Finternet: the financial system for the future
7.9.2021IOSCO The use of artificial intelligence and machine learning by market intermediaries and asset managers
3.8.2021BIS Humans Keeping AI in Check – Emerging Regulatory Expectations in the Financial Sector
1.7.2021FATF Opportunities and challenges of new technologies for AML/CFT

Dátum poslednej aktualizácie 2. dec 2024