Čo je P2P lending?

P2P lending, alebo peer-to-peer požičiavanie (niekedy nazývané aj crowdlending), je inovatívny spôsob poskytovania a získavania pôžičiek, ktorý predstavuje priamu alternatívu k produktom bánk. Namiesto požičiavania od jednej finančnej inštitúcie môžu spoločnosti a jednotlivci získať financovanie priamo od desiatok až stoviek jednotlivcov ochotných poskytnúť svoje prostriedky prostredníctvom online platformy. Tieto platformy fungujú ako sprostredkovatelia, ktorí spájajú veriteľov s dlžníkmi a spravujú celý proces požičiavania, od overenia úverovej bonity až po splácanie pôžičiek.

P2P lending znižuje bariéry pre prístup k úverom, čo môže byť obzvlášť užitočné pre jednotlivcov, ktorí majú problémy získať financovanie prostredníctvom bánk. Pre veriteľov ponúka možnosť dosiahnuť vyššie výnosy ako tradičné sporiace účty alebo investície. Pre dlžníkov môže znamenať prístup k pôžičkám s nižšími úrokovými sadzbami a flexibilnejšími podmienkami.

Ako funguje P2P lending?

P2P lending funguje prostredníctvom online platformy, ktorá spája veriteľov (jednotlivcov alebo inštitúcie) s dlžníkmi, ktorí hľadajú financovanie. Proces začína tým, že dlžník podá žiadosť o pôžičku na platforme, kde poskytne informácie o sebe a účele pôžičky. Platforma následne vyhodnotí bonitu dlžníka pomocou rôznych kritérií, ako je kreditná história, príjem alebo dlhové zaťaženie.

Na základe tohto hodnotenia je pôžičke pridelená riziková kategória, ktorá určuje úrokovú sadzbu. Veritelia si potom môžu vybrať, do ktorých pôžičiek chcú investovať, a môžu rozdeliť svoje investície medzi viacerých dlžníkov, čím  diverzifikujú svoje riziko.

Po schválení pôžičky a získaní potrebných finančných prostriedkov dlžník začne splácať úver podľa dohodnutého splátkového kalendára, pričom platforma spravuje platby a distribuuje ich veriteľom. Tento systém umožňuje efektívnejší prístup k financovaniu pre dlžníkov a zároveň ponúka veriteľom príležitosť dosiahnuť zaujímavé výnosy.

Na čo sa využíva P2P lending?

Spotrebné P2P pôžičky sú jedným z najbežnejších typov. Jednotlivci si môžu požičať peniaze na rôzne osobné potreby, ako je kúpa auta, rekonštrukcia bývania alebo splatenie dlhov. Platformy často ponúkajú konkurencieschopné úrokové sadzby, ktoré môžu byť nižšie ako tie, ktoré by jednotlivci dostali od bánk, či iných veriteľov.

Prečo je P2P lending zaujímavý z pohľadu Národnej banky Slovenska?

Ak zvažujete využitie P2P lending služieb, odporúčame dôkladne sa oboznámiť s rizikami a poradiť sa s odborníkom.

Dokumenty medzinárodných štandardizačných inštitúcií

Európske orgány dohľadu

Medzinárodné organizácie v oblasti regulácie finančného trhu

Dátum poslednej aktualizácie 2. dec 2024