-
Úlohy NBS
Prehľadávať témy
- Menová politika
-
Dohľad nad finančným trhom
- Oblasti dohľadu FinTech Ochrana finančného spotrebiteľa Legislatíva Zoznam dohliadaných subjektov Registre dohľadu Dokumenty na stiahnutie
- Iné zoznamy Oznámenia a upozornenia Výroky právoplatných rozhodnutí Výroky neprávoplatných vykonateľných rozhodnutí Publikácie, údaje, prezentácie Poplatky a príspevky
- Finančná stabilita
- Bankovky a mince
- Platby
- Štatistika
- Výskum
- Legislatíva
-
Publikácie
- Analytické komentáre Analýza návrhu rozpočtu verejnej správy Analytické štúdie (Policy Briefs) Blogy NBS Čo hovoria dáta Ekonomický a menový vývoj Frankfurtské hárky Klimatická správa o nemenovopolitickom portfóliu NBS Makroprudenciálny komentár Rýchle komentáre Správa o činnosti Inovačného hubu NBS
- Správa o činnosti útvaru dohľadu nad finančným trhom Správa o finančnej stabilite Správa o vývoji trhu s krytými dlhopismi Štatistický bulletin Štrukturálne výzvy Vyhlásenie o investičnej politike Národnej banky Slovenska Výročná správa Výskumné a príležitostné štúdie (WP/OP) Letáky a iné publikácie Prihlásenie na odber notifikácií
- O národnej banke
- Informácie pre médiá
- Časté otázky
-
Pre verejnosť
Prehľadávať témy
- O národnej banke
- Vzdelávanie
- Kurzy a úrokové sadzby
- Bankovky a mince
- Platby
- Finančná stabilita
-
Dohľad nad finančným trhom
- Upozornenia NBS Zoznam dohliadaných subjektov Registre dohľadu Poplatky a iné úhrady vyžadované bankou od klienta Ako postupovať keď ste nespokojní s konaním finančnej inštitúcie
- Finančné sprostredkovanie a finančné poradenstvo Výroky právoplatných rozhodnutí Výroky neprávoplatných vykonateľných rozhodnutí Legislatíva Vybrané údaje
- Štatistika
- Legislatíva
-
Publikácie
- Analytické komentáre Analýza návrhu rozpočtu verejnej správy Blogy NBS Ekonomický a menový vývoj Frankfurtské hárky Makroprudenciálny komentár* Rýchle komentáre Správa o činnosti Inovačného hubu NBS
- Správa o činnosti útvaru dohľadu nad finančným trhom Správa o finančnej stabilite Štatistický bulletin Štrukturálne výzvy Výročná správa Letáky a iné publikácie Prihlásenie na odber notifikácií
- Časté otázky
- Pre médiá
- Kariéra
- Kontakty
Spravovanie úverov a podmienky povolenia
Spravovaním úverov sa v súlade so zákonom o správcoch úverov rozumie výlučne činnosť vykonávaná pre veriteľa inou osobou. V odvetví správy pohľadávok sa pre ňu používa aj označenie „mandátna správa“.
-
Čo sa rozumie spravovaním úverov
Spravovaním úverov sa v zmysle zákona rozumie jedna alebo viaceré z týchto činností:
- Vyberanie alebo vymáhanie akýchkoľvek splatných platieb týkajúcich sa práv veriteľa (t. j. úverovej inštitúcie, ktorá úver poskytla alebo nákupcu úverov)
v súvislosti so zmluvou o úvere alebo samotnej zmluvy o úvere od dlžníka v súlade so všeobecne záväznými právnymi predpismi. - Opakované prerokovanie akýchkoľvek podmienok týkajúcich sa práv veriteľa.
v súvislosti so zmluvou o úvere alebo samotnej zmluvy o úvere s dlžníkom v súlade so všeobecne záväznými právnymi predpismi podľa pokynov nákupcu úverov. - Spravovanie akýchkoľvek sťažností týkajúcich sa práv veriteľa v súvislosti so zmluvou o úvere alebo samotnej zmluvy o úvere.
- Informovanie dlžníka o akýchkoľvek zmenách úrokových sadzieb alebo poplatkov, alebo informovanie dlžníka o akýchkoľvek splatných platbách týkajúcich sa práv veriteľa v súvislosti so zmluvou o úvere alebo samotnej zmluvy o úvere.
Na základe zákona o správcoch úverov sa správa úverov v rozsahu jeho pôsobnosti stáva regulovanou činnosťou, na ktorú je potrebné povolenie správcu úverov alebo oprávnenie vyplývajúce z iného povolenia na finančnom trhu (bankové povolenie alebo povolenie nebankového veriteľa podľa zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch).
- Vyberanie alebo vymáhanie akýchkoľvek splatných platieb týkajúcich sa práv veriteľa (t. j. úverovej inštitúcie, ktorá úver poskytla alebo nákupcu úverov)
-
Podmienky pre udelenie povolenia
Žiadateľ o udelenie povolenia pre správcu úverov musí v zmysle § 5 zákona o správcoch úverov preukázať splnenie týchto podmienok:
- žiadateľ je právnickou osobou s právnou formou akciovej spoločnosti, jednoduchej spoločnosti na akcie, spoločnosti s ručením obmedzeným alebo európskej spoločnosti, má sídlo na území Slovenskej republiky, je bezúhonný a vhodný,
- bezúhonnosť, dôveryhodnosť a na výkon svojej funkcie individuálnu odbornú spôsobilosť osoby, ktorá u žiadateľa vykonáva kľúčové funkcie alebo ju riadi,
- kolektívnu odbornú spôsobilosť osôb, ktoré žiadateľa riadia,
- bezúhonnosť, dôveryhodnosť alebo vhodnosť osoby, ktorá má na žiadateľovi kvalifikovanú účasť,
- bezúhonnosť a dôveryhodnosť konečného užívateľa výhod žiadateľa,
- uplatňovanie primeranej politiky dodržiavania pravidiel ochrany dlžníka a spravodlivého zaobchádzania s dlžníkom s odbornou starostlivosťou pri zohľadňovaní jeho finančnej situácie a potreby obrátiť sa na inštitúcie vykonávajúce dlhové poradenstvo alebo sociálne služby,
- prehľadný a dôveryhodný pôvod majetku, ktorý je predpokladom na začatie výkonu činnosti správcu úverov,
- skupiny s úzkymi väzbami sú prehľadné, pričom tieto úzke väzby nebránia výkonu dohľadu,
- právny poriadok a spôsob jeho uplatnenia v štáte, na ktorom území má skupina podľa písmena i) úzke väzby, nebránia výkonu dohľadu.
- zavedenie:
- Primeraných vnútorných postupov, ktoré zabezpečujú zaznamenávanie sťažností dlžníka, ich vybavovanie a evidenciu.
- Primeraných vnútorných postupov proti legalizácii príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu.
- Spoľahlivých mechanizmov správy a riadenia a primeraných mechanizmov vnútornej kontroly vrátane riadenia rizík a účtovných postupov, ktoré zabezpečujú dodržiavanie práv dlžníka a súlad s právnymi predpismi upravujúcimi práva veriteľa podľa zmluvy o úvere alebo samotnú zmluvu o úvere.
- Spoľahlivé mechanizmy správy a riadenia a primerané mechanizmy vnútornej kontroly, ktoré zabezpečia súlad s osobitnými právnymi predpismi v oblasti ochrany fyzických osôb pri spracúvaní osobných údajov.
Záujemcovia o udelenie povolenia pre správcov úverov by mali ešte pred podaním žiadosti o vydanie povolenia pre správcu úverov požiadať Úrad na ochranu osobných údajov Slovenskej republiky o predchádzajúcu konzultáciu podľa čl. 36 ods. 5 nariadenia (EÚ) 2016/679 o ochrane fyzických osôb pri spracúvaní osobných údajov a o voľnom pohybe takýchto údajov, keďže predchádzajúce povolenie v súvislosti so spracúvaním osobných údajov správcom úverov vydané predmetným úradom je v súlade s § 7 ods. 2 písm. r) zákona o správcoch úverov povinnou prílohou žiadosti, bez ktorej nie je možné povolenie udeliť.
Podľa usmernenia Úradu na ochranu osobných údajov Slovenskej republiky zaslaného Národnej banke Slovenska k predmetnej otázke je v súčasnosti možné sa na úrad obrátiť so žiadosťou o predchádzajúcu konzultáciu aj v takomto prípade prostredníctvom formulára, ktorý je na webovom sídle úradu: https://dataprotection.gov.sk/sk/prevadzkovatelia/ziadost-predchadzajucu-konzultaciu/.
-
Prílohy k žiadosti o udelenie povolenia
Splnenie predmetných podmienok žiadateľ preukáže predložením listín alebo dokumentov podľa zákona o správcoch úverov (najmä § 7 tohto zákona), ako príloh žiadosti o udelenie povolenia pre správcu úverov. Týmito prílohami sú:
- informácia o preukázaní totožnosti osoby konajúcej za žiadateľa, t. j. kópia dokladu totožnosti osoby konajúcej za žiadateľa,
- zakladateľská listina, zakladateľská zmluva alebo spoločenská zmluva a stanovy žiadateľa,
- stručný odborný životopis fyzickej osoby, ktorá riadi žiadateľa alebo vykonáva kľúčové funkcie u žiadateľa, ktorý musí byť podpísaný touto osobou,
- doklad o dosiahnutom vzdelaní fyzickej osoby, ktorá riadi žiadateľa alebo vykonáva kľúčové funkcie u žiadateľa; ak ide o iné obdobné zahraničné vzdelanie, doklad o dosiahnutom vzdelaní musí obsahovať osvedčenie o tom, že ide o vzdelanie porovnateľné so vzdelaním podľa § 6 ods. 4 zákona o správcoch úverov,
- doklad o odbornej praxi fyzickej osoby, ktorá riadi žiadateľa alebo vykonáva kľúčové funkcie u žiadateľa,
- údaje potrebné na vyžiadanie výpisu z registra trestov fyzickej osoby, ktorá riadi žiadateľa alebo vykonáva kľúčové funkcie u žiadateľa a konečného užívateľa výhod žiadateľa; ak ide o cudzinca, bezúhonnosť sa preukazuje dokladom o bezúhonnosti obdobným výpisu z registra trestov vydaným príslušným orgánom štátu, ktorého je štátnym príslušníkom, alebo príslušným orgánom štátu jeho trvalého pobytu, alebo štátu, v ktorom sa obvykle zdržiava, a to dokladom nie starším ako tri mesiace a predloženým spolu s jeho úradne overeným prekladom do slovenského jazyka,
- údaje potrebné na vyžiadanie výpisu z registra trestov osôb, ktoré majú kvalifikovanú účasť u žiadateľa, výpis z registra trestov osôb, ktoré majú kvalifikovanú účasť u žiadateľa a nemajú sídlo alebo bydlisko na území Slovenskej republiky,
- čestné vyhlásenie o dôveryhodnosti fyzickej osoby, ktorá riadi žiadateľa alebo vykonáva kľúčové funkcie u žiadateľa s úradne osvedčeným podpisom tejto osoby,
- čestné vyhlásenie o úplnosti, správnosti, pravdivosti, pravosti a aktuálnosti dokladov podľa písmena c) až e) s úradne osvedčeným podpisom fyzickej osoby, ktorá riadi žiadateľa alebo vykonáva kľúčové funkcie u žiadateľa,
- čestné vyhlásenie o dôveryhodnosti konečného užívateľa výhod žiadateľa s úradne osvedčeným podpisom konečného užívateľa výhod,
- čestné vyhlásenie o vhodnosti žiadateľa a osoby s kvalifikovanou účasťou na žiadateľovi podľa § 6 ods. 12 zákona o správcoch úverov s úradne osvedčeným podpisom osôb oprávnených konať za žiadateľa a osoby s kvalifikovanou účasťou na žiadateľovi,
- čestné vyhlásenie o úplnosti, správnosti, pravdivosti, pravosti a aktuálnosti dokladov s úradne osvedčeným podpisom osôb oprávnených konať za žiadateľa a osoby s kvalifikovanou účasťou na žiadateľovi,
- obchodný plán, ktorý obsahuje najmä predbežný rozpočet na prvé tri účtovné roky a návrh organizačného, personálneho a technického zabezpečenia činnosti,
- vnútorné predpisy, ktoré upravujú: systém správy a riadenia a systém vnútornej kontroly, účtovné postupy, postupy pri spravovaní úverov, riadenie rizík,
- postupy vybavovania sťažností a vnútorný predpis upravujúci formu, spôsob prijatia, spôsob vybavenia a evidenciu sťažností,
- program vlastnej činnosti povinnej osoby podľa § 20 zákona č. 297/2008 Z. z. o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a o ochrane pred financovaním terorizmu,
- grafické znázornenie a opis vlastníckej štruktúry žiadateľa,
- doklady o pôvode majetku, ktorý je predpokladom na výkon činnosti správcu úverov,
- grafické znázornenie a opis štruktúry skupiny s úzkymi väzbami,
- čestné vyhlásenie žiadateľa, že právne predpisy upravujúce problematiku úzkych väzieb v štáte, na ktorého území má skupina úzke väzby, nebránia výkonu dohľadu, ak je akcionárom alebo spoločníkom cudzinecalebo právnická osoba so sídlom v zahraničí s úradne osvedčeným podpisom žiadateľa,
- dokument o vykonaní posúdenia individuálnej odbornej spôsobilosti osôb, ktoré riadia žiadateľa alebo vykonávajú kľúčové funkcie u žiadateľa a kolektívnej odbornej spôsobilosti osôb, ktoré riadia žiadateľa, vypracovaný žiadateľom,
- ak žiadateľ v žiadosti informuje, že bude prijímať a držiavať finančné prostriedky od dlžníkov, priloží doklad preukazujúci zriadenie samostatného platobného účtu v banke alebo v pobočke zahraničnej banky, na ktorý sa majú pripisovať všetky finančné prostriedky prijaté od dlžníkov,
- predchádzajúce povolenie v súvislosti so spracúvaním osobných údajov správcom úverov vydané Úradom na ochranu osobných údajov,
- zmluva s poskytovateľom úverových služieb, ak bola uzatvorená.
Bližšie informácie k splneniu podmienok na udelenie povolenia a k obsahu jednotlivých príloh nájde záujemca o povolenie pre správcov úverov v metodickom usmernení útvarov dohľadu nad finančným trhom Národnej banky Slovenska z 30. mája 2024 č. 2/2024.