Spravovanie úverov a podmienky povolenia

Spravovaním úverov sa v zmysle zákona rozumie jedna alebo viaceré z týchto činností:

1. Vyberanie alebo vymáhanie akýchkoľvek splatných platieb týkajúcich sa práv veriteľa (t. j. úverovej inštitúcie, ktorá úver poskytla alebo nákupcu úverov)
   v súvislosti so zmluvou o úvere alebo samotnej zmluvy o úvere od dlžníka v súlade so všeobecne záväznými právnymi predpismi.
2. Opakované prerokovanie akýchkoľvek podmienok týkajúcich sa práv veriteľa.
   v súvislosti so zmluvou o úvere alebo samotnej zmluvy o úvere s dlžníkom v súlade so všeobecne záväznými právnymi predpismi podľa pokynov nákupcu úverov.
3. Spravovanie akýchkoľvek sťažností týkajúcich sa práv veriteľa v súvislosti so zmluvou o úvere alebo samotnej zmluvy o úvere.
4. Informovanie dlžníka o akýchkoľvek zmenách úrokových sadzieb alebo poplatkov, alebo informovanie dlžníka o akýchkoľvek splatných platbách týkajúcich sa práv veriteľa v súvislosti so zmluvou o úvere alebo samotnej zmluvy o úvere.

Na základe zákona o správcoch úverov sa správa úverov v rozsahu jeho pôsobnosti stáva regulovanou činnosťou, na ktorú je potrebné povolenie správcu úverov alebo oprávnenie vyplývajúce z iného povolenia na finančnom trhu (bankové povolenie alebo povolenie nebankového veriteľa podľa zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch).

Žiadateľ o udelenie povolenia pre správcu úverov musí v zmysle § 5 zákona o správcoch úverov preukázať splnenie týchto podmienok:

1. žiadateľ je právnickou osobou s právnou formou akciovej spoločnosti, jednoduchej spoločnosti na akcie, spoločnosti s ručením obmedzeným alebo európskej spoločnosti, má zriadenú dozornú radu, má sídlo na území Slovenskej republiky, je bezúhonný a vhodný,
2. bezúhonnosť, dôveryhodnosť a na výkon svojej funkcie individuálnu odbornú spôsobilosť osoby, ktorá u žiadateľa vykonáva kľúčové funkcie alebo ju riadi,
3. kolektívnu odbornú spôsobilosť osôb, ktoré žiadateľa riadia,
4. bezúhonnosť, dôveryhodnosť alebo vhodnosť osoby, ktorá má na žiadateľovi  kvalifikovanú účasť,
5. bezúhonnosť a dôveryhodnosť konečného užívateľa výhod žiadateľa,
6. uplatňovanie primeranej politiky dodržiavania pravidiel ochrany dlžníka a spravodlivého zaobchádzania s dlžníkom s odbornou starostlivosťou pri zohľadňovaní jeho finančnej situácie a potreby obrátiť sa na inštitúcie vykonávajúce dlhové poradenstvo alebo sociálne služby,
7. prehľadný a dôveryhodný pôvod majetku, ktorý je predpokladom na začatie výkonu činnosti správcu úverov,
8. skupiny s úzkymi väzbami sú prehľadné, pričom tieto úzke väzby nebránia výkonu dohľadu,
9. právny poriadok a spôsob jeho uplatnenia v štáte, na ktorom území má skupina podľa písmena h) úzke väzby, nebránia výkonu dohľadu.
10. zavedenie:

• primeraných vnútorných postupov, ktoré zabezpečujú zaznamenávanie sťažností dlžníka, ich vybavovanie a evidenciu,
• primeraných vnútorných postupov proti legalizácii príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu,
• spoľahlivých mechanizmov správy a riadenia a primeraných mechanizmov vnútornej kontroly vrátane riadenia rizík a účtovných postupov, ktoré zabezpečujú dodržiavanie práv dlžníka a súlad s právnymi predpismi upravujúcimi práva veriteľa podľa zmluvy o úvere alebo samotnú zmluvu o úvere,
• spoľahlivé mechanizmy správy a riadenia a primerané mechanizmy vnútornej kontroly, ktoré zabezpečia súlad s osobitnými právnymi predpismi v oblasti ochrany fyzických osôb pri spracúvaní osobných údajov,

Splnenie predmetných podmienok žiadateľ preukáže predložením listín alebo dokumentov podľa zákona o správcoch úverov (najmä § 7 tohto zákona), ako príloh žiadosti o udelenie povolenia pre správcu úverov. Týmito prílohami sú:

1. informácia o preukázaní totožnosti osoby konajúcej za žiadateľa, t. j. kópia dokladu totožnosti osoby konajúcej za žiadateľa,
2. zakladateľská listina, zakladateľská zmluva alebo spoločenská zmluva a stanovy žiadateľa,
3. stručný odborný životopis fyzickej osoby, ktorá riadi žiadateľa alebo vykonáva kľúčové funkcie u žiadateľa, ktorý musí byť podpísaný touto osobou,
4. doklad o dosiahnutom vzdelaní fyzickej osoby, ktorá riadi žiadateľa alebo vykonáva kľúčové funkcie u žiadateľa; ak ide o iné obdobné zahraničné vzdelanie, doklad o dosiahnutom vzdelaní musí obsahovať osvedčenie o tom, že ide o vzdelanie porovnateľné so vzdelaním podľa § 6 ods. 4 zákona o správcoch úverov,
5. doklad o odbornej praxi fyzickej osoby, ktorá riadi žiadateľa alebo vykonáva kľúčové funkcie u žiadateľa,
6. údaje potrebné na vyžiadanie výpisu z registra trestov fyzickej osoby, ktorá riadi žiadateľa alebo vykonáva kľúčové funkcie u žiadateľa a konečného užívateľa výhod žiadateľa; ak ide o cudzinca, bezúhonnosť sa preukazuje dokladom o bezúhonnosti obdobným výpisu z registra trestov vydaným príslušným orgánom štátu, ktorého je štátnym príslušníkom, alebo príslušným orgánom štátu jeho trvalého pobytu, alebo štátu, v ktorom sa obvykle zdržiava, a to dokladom nie starším ako tri mesiace a predloženým spolu s jeho úradne overeným prekladom do slovenského jazyka,
7. údaje potrebné na vyžiadanie výpisu z registra trestov osôb, ktoré majú kvalifikovanú účasť u žiadateľa, výpis z registra trestov osôb, ktoré majú kvalifikovanú účasť u žiadateľa a nemajú sídlo alebo bydlisko na území Slovenskej republiky,
8. informáciu o preukázaní totožnosti fyzickej osoby, za ktorú žiadateľ Národnej banke Slovenska poskytol údaje potrebné na vyžiadanie výpisu z registra trestov za účelom overenia jej totožnosti, t. j. kópia dokladu totožnosti takejto osoby,
9. čestné vyhlásenie o dôveryhodnosti fyzickej osoby, ktorá riadi žiadateľa alebo vykonáva kľúčové funkcie u žiadateľa s úradne osvedčeným podpisom tejto osoby,
10. čestné vyhlásenie o úplnosti, správnosti, pravdivosti, pravosti a aktuálnosti dokladov podľa písmena c) až e) s úradne osvedčeným podpisom fyzickej osoby, ktorá riadi žiadateľa alebo vykonáva kľúčové funkcie u žiadateľa,
11. čestné vyhlásenie o dôveryhodnosti konečného užívateľa výhod žiadateľa s úradne osvedčeným podpisom konečného užívateľa výhod,
12. čestné vyhlásenie o vhodnosti žiadateľa a osoby s kvalifikovanou účasťou na žiadateľovi podľa § 6 ods. 12 zákona o správcoch úverov s úradne osvedčeným podpisom osôb oprávnených konať za žiadateľa a osoby s kvalifikovanou účasťou na žiadateľovi,
13. čestné vyhlásenie o úplnosti, správnosti, pravdivosti, pravosti a aktuálnosti dokladov s úradne osvedčeným podpisom osôb oprávnených konať za žiadateľa a osoby s kvalifikovanou účasťou na žiadateľovi,
14. obchodný plán, ktorý obsahuje najmä predbežný rozpočet na prvé tri účtovné roky a návrh organizačného, personálneho a technického zabezpečenia činnosti,
15. vnútorné predpisy, ktoré upravujú: systém správy a riadenia a systém vnútornej kontroly, účtovné postupy, postupy pri spravovaní úverov, riadenie rizík,
16. postupy vybavovania sťažností a vnútorný predpis upravujúci formu, spôsob prijatia, spôsob vybavenia a evidenciu sťažností,
17. program vlastnej činnosti povinnej osoby podľa § 20 zákona č. 297/2008 Z. z. o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a o ochrane pred financovaním terorizmu,
18. grafické znázornenie a opis vlastníckej štruktúry žiadateľa,
19. doklady o pôvode majetku, ktorý je predpokladom na výkon činnosti správcu úverov,
20. grafické znázornenie a opis štruktúry skupiny s úzkymi väzbami,
21. čestné vyhlásenie žiadateľa, že právne predpisy upravujúce problematiku úzkych väzieb v štáte, na ktorého území má skupina úzke väzby, nebránia výkonu dohľadu, ak je akcionárom alebo spoločníkom cudzinecalebo právnická osoba so sídlom v zahraničí s úradne osvedčeným podpisom žiadateľa,
22. dokument o vykonaní posúdenia individuálnej odbornej spôsobilosti osôb, ktoré riadia žiadateľa alebo vykonávajú kľúčové funkcie u žiadateľa a kolektívnej odbornej spôsobilosti osôb, ktoré riadia žiadateľa, vypracovaný žiadateľom,
23. ak žiadateľ v žiadosti informuje, že bude prijímať a držiavať finančné prostriedky od dlžníkov, priloží doklad preukazujúci zriadenie samostatného platobného účtu v banke alebo v pobočke zahraničnej banky, na ktorý sa majú pripisovať všetky finančné prostriedky prijaté od dlžníkov,
24. predchádzajúce povolenie v súvislosti so spracúvaním osobných údajov správcom úverov vydané Úradom na ochranu osobných údajov,
25. zmluva s poskytovateľom úverových služieb, ak bola uzatvorená,
26. grafické znázornenie a opis väzieb na politicky exponovanú osobu alebo sankcionovanú osobu, ktorá sa nachádza v skupine s úzkymi väzbami, pričom toto grafické znázornenie a opis môže byť, s osobitným vyznačením, že ide o politicky exponovanú alebo sankcionovanú osobu, predložené ako súčasť príloh podľa bodu 20.