Povolenie

Žiadosť o udelenie povolenia na vykonávanie činnosti SFA a na vykonávanie činnosti FP  sa podáva podľa § 18  zákona o finančnom sprostredkovaní.   O udelení povolenia rozhoduje NBS na základe žiadosti.

• žiadosť o udelenie povolenia na vykonávanie činnosti sa podáva vždy v listinnej forme spolu s prílohami
• doručuje sa na adresu NBS
• podáva sa prostredníctvom vyplneného formulára
• obsahuje menný zoznam príloh, ktoré sa predkladajú spolu so žiadosťou
• prílohy je potrebné očíslovať podľa menného zoznamu príloh
• podpisy osôb oprávnených konať za žiadateľa musia byť úradne osvedčené
• k žiadosti je potrebné priložiť aj kópiu dokladu o zaplatení poplatku za úkon NBS podľa Opatrenia NBS o poplatkoch
• žiadateľ je okrem iného povinný spĺňať odbornú spôsobilosť a dôveryhodnosť

Upozornenie:

V zmysle § 16 ods. 4   zákona o dohľade  „Ak listiny, ktoré sú v konaní potrebné podľa druhej vety, alebo niektoré z nich boli odovzdané Národnej banke Slovenska už pred podaním žiadosti a ak sú už odovzdané listiny naďalej v celom rozsahu aktuálne, naďalej spĺňajú všetky ustanovené požiadavky a sú uschované v Národnej banke Slovenska, žiadateľ ich môže v žiadosti nahradiť zoznamom už odovzdaných listín s uvedením dátumu odovzdania jednotlivých listín Národnej banke Slovenska“.

• konanie sa začína prvý pracovný deň po doručení žiadosti
• do 30 kalendárnych dní NBS posúdi úplnosť žiadosti a splnenie podmienok podľa zákona o finančnom sprostredkovaní
• ak žiadosť alebo prílohy nie sú úplné, NBS vyzve žiadateľa na doplnenie
• do 30 kalendárnych dní od doručenia úplnej žiadosti NBS rozhodne o udelení povolenia alebo zastavení konania

Do 15 pracovných dní od doručenia rozhodnutia má žiadateľ právo podať rozklad proti rozhodnutiu NBS.

1. Zápis do obchodného registra

• SFA/FP sú povinní podať registrovému súdu návrh na zápis povolenej činnosti do obchodného registra
• návrh na zápis povolenej činnosti do obchodného registra obsahuje údaj o tom, že ide o SFA/FP, a sektory, v ktorých je táto osoba oprávnená vykonávať povolenú činnosť
• o zápise povolenej činnosti do obchodného registra je SFA/FP povinný písomne informovať NBS

2. Informácia o poistení zodpovednosti za škodu

• podľa § 30 ods. 2 zákona o finančnom sprostredkovaní    SFA  a FP musia byť poistení pre prípad zodpovednosti za škodu spôsobenú svojou činnosťou
• SFA a FP môžu začať vykonávať finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo najskôr dňom nadobudnutia platnosti poistnej zmluvy
• poistenie musí trvať po celú dobu zápisu v Registri finančných agentov a finančných poradcov 
• SFA a FP sú povinní predložiť NBS kópiu poistnej zmluvy podľa ustanovenia § 30 ods. 2 zákona o finančnom sprostredkovaní spolu s dokladom o uhradení poistného do 15 dní odo dňa jej uzavretia
• limity poistného krytia (limit PaZ od 9.10.2024, limit Uv (pre úvery na bývanie), limit Uv (okrem úverov na bývanie), KT, Vkl, DDS, SDS)

Metodické usmernenie k poisteniu zodpovednosti za škodu.

Po doručení kópie poistnej zmluvy, kópie dokladu o úhrade poistného a informácie o zápise povolenej činnosti (vrátane požadovaných sektorov) do obchodného registra (v prípade právnickej osoby) NBS do 10 kalendárnych dní zapíše príslušnú osobu do príslušného zoznamu v príslušnom podregistri Registra finančných agentov a finančných poradcov a dňom zápisu je oprávnená začať vykonávať činnosť.

Na žiadosť SFA alebo FP možno rozhodnutím NBS povolenie na vykonávanie činnosti zmeniť – rozšíriť alebo zúžiť.

• žiadosť o zmenu povolenia na vykonávanie činnosti sa doručuje na adresu NBS vždy v listinnej forme spolu s prílohami
• žiadosť sa podáva prostredníctvom vyplneného formulára (Právnická osoba, Fyzická osoba)
• žiadosť obsahuje menný zoznam príloh, ktoré je potrebné predložiť spolu so žiadosťou
• prílohy je potrebné očíslovať tak, ako sú uvedené v mennom zozname príloh
• podpisy osôb oprávnených konať za žiadateľa musia byť úradne osvedčené
• k žiadosti je potrebné priložiť aj kópiu dokladu o zaplatení poplatku za úkon NBS podľa Opatrenia NBS o poplatkoch
• člen štatutárneho orgánu zodpovedný za finančné sprostredkovanie a finančné poradenstvo je povinný spĺňať odbornú spôsobilosť a dôveryhodnosť
• ak sa zmeny týkajú rozšírenia činnosti o sektor kapitálového trhu, žiadateľ predloží  zmenené vnútorné predpisy v nadväznosti na § 37 zákona o finančnom sprostredkovaní
• pokiaľ sa zmenili vnútorné predpisy v dôsledku rozšírenia povolenia na vykonávanie činnosti, žiadateľ predloží aj aktualizované vnútorné predpisy, ktorých sa zmena dotýka

• žiadosť o zmenu povolenia na vykonávanie činnosti sa doručuje na adresu NBS vždy v listinnej forme
• žiadosť sa podáva prostredníctvom vyplneného formulára (Právnická osoba, Fyzická osoba)
• podpisy osôb oprávnených konať za žiadateľa musia byť úradne osvedčené
• k žiadosti je potrebné priložiť aj kópiu dokladu o zaplatení poplatku za úkon NBS podľa Opatrenia NBS o poplatkoch  

• oznámenie o vrátení povolenia na vykonávanie činnosti sa doručuje na adresu NBS vždy v listinnej forme
• žiadosť sa podáva prostredníctvom vyplneného formulára (Právnická osoba, Fyzická osoba)
• v prípade právnickej osoby podpisy osôb oprávnených konať za žiadateľa musia byť úradne osvedčené
• povolenie zaniká uplynutím 15 pracovných dní od doručenia oznámenia o vrátení povolenia NBS; lehota neplynie počas dohľadu na mieste alebo počas konania o uložení sankcie podľa § 39 zákona o finančnom sprostredkovaní  
• o zániku povolenia bude SFA alebo FP informovaný listom

• chýbajúce náležitosti alebo prílohy žiadosti (napr. grafické znázornenie podľa bodu 17. prílohy žiadosti a zoznamy s kvalifikovanou účasťou podľa bodov 9. a 10. prílohy žiadosti netvoria identickú prílohu a nemožno ich vzájomne zamieňať; obe prílohy je potrebné predložiť samostatne)
• predloženie žiadosti bez úradného osvedčenia podpisov
• chýbajúce náležitosti  formulára (napr. chýbajúca úplná adresa žiadateľa, nevyznačenie či žiadateľ bude vykonávať svoju činnosť prostredníctvom PFA)
• predloženie kópie listín bez ich úradného osvedčenia
• neuhradenie poplatku za úkon NBS, resp. nepredloženie dokladu o úhrade poplatku za úkon NBS
• nesprávne preukázanie praxe v požadovanom sektore (žiadateľ je povinný preukázať prax, ktorá sa vzťahuje na sektor, v ktorom má záujem vykonávať v budúcnosti svoju činnosť; doklad o vykonanej praxi v požadovanom sektore v ideálnom prípade preukázať potvrdením od súčasného alebo bývalého zamestnávateľa)
• nepreukázanie odbornej spôsobilosti žiadateľa (napr. chýbajúce absolvovanie osobitného finančného vzdelávania – povinnosť absolvovať každoročne)
• chýbajúce vyhlásenie o dôveryhodnosti a odbornej spôsobilosti všetkých zamestnancov (v prípade vykonávania činnosti bez zamestnancov je žiadateľ povinný predložiť negatívne vyhlásenie)
• nesprávne označenie návrhov vnútorných predpisov (názvy návrhov vnútorných predpisov je potrebné označiť v súlade s  Opatrením NBS č. 1/2018 o podmienkach na udelenie povolenia na vykonávanie činnosti SFA a FP  
• neschopnosť žiadateľa v lehote určenej NBS odstrániť vytýkané nedostatky žiadosti, resp. doplniť žiadosť
• neúplný zápis do obchodného registra po udelení povolenia (chýbajúci sektor, v ktorom je žiadateľ oprávnený vykonávať svoju činnosť)
• predloženie oznámenia o vrátení povolenia bez úradného osvedčenia

Subjekty finančného trhu – Sprostredkovatelia