en en

Základné informácie

Vykonávanie finančného sprostredkovania a finančného poradenstva upravuje zákon o finančnom sprostredkovaní.

Finančné sprostredkovanie a finančné poradenstvo je možné vykonávať v nasledujúcich sektoroch:

  • poistenie alebo zaistenie
  • kapitálový trh
  • prijímanie vkladov
  • poskytovanie úverov, úverov na bývanie a spotrebiteľských úverov
  • doplnkové dôchodkové sporenie
  • starobné dôchodkové sporenie
  • Kto je finančný agent (FA)?
    • je fyzická alebo právnická osoba
    • finančné sprostredkovanie vykonáva na základe písomnej zmluvy s finančnou inštitúciou alebo samostatným finančným agentom
    • je zapísaný v registri  NBS  https://regfap.nbs.sk/
    • odmenu za výkon finančného sprostredkovania prijíma iba od finančnej inštitúcie alebo samostatného finančného agenta

    Finančný agent nesmie vykonávať finančné poradenstvo.

  • Kto je finančný poradca (FP)?
    • je fyzická alebo právnická osoba
    • musí mať udelené povolenie na vykonávanie finančného poradenstva
    • finančné poradenstvo vykonáva na základe písomnej zmluvy o poskytnutí FP s klientom
    • je zapísaný v registri NBS  https://regfap.nbs.sk/
    • odmenu za finančné poradenstvo prijíma od klienta

    Finančný poradca nesmie vykonávať finančné sprostredkovanie.

  • Kategórie finančných agentov
    • viazaný finančný agent (VFA)
      • finančné sprostredkovanie vykonáva na základe písomnej zmluvy s finančnou inštitúciou
      • v tom istom čase môže mať uzavretú písomnú zmluvu v jednom sektore najviac s jednou finančnou inštitúciou
      • v sektore poistenia alebo zaistenia môže mať uzavretú zmluvu najviac s jednou poisťovňou vykonávajúcou len životné poistenie a zároveň najviac s jednou poisťovňou vykonávajúcou len neživotné poistenie
      • finančné sprostredkovanie môže vykonávať odo dňa zápisu do Registra finančných agentov a finančných poradcov
    • sprostredkovateľ doplnkového poistenia (SDP)
      • osoba iná ako banka, zahraničná banka, pobočka zahraničnej banky, obchodník s cennými papiermi (OCP), zahraničný OCP, pobočka zahraničného OCP, správcovská spoločnosť (SS), zahraničná SS, pobočka zahraničnej SS, zahraničná investičná spoločnosť
      • vykonáva finančné sprostredkovanie za odmenu v sektore poistenia alebo zaistenia
      • hlavná zárobková činnosť nie je FS alebo FP v sektore poistenia alebo zaistenia
      • ponúka len poistné produkty, ktoré sú doplnkom tovaru alebo služby
      • ponúkané poistné produkty nezahŕňajú životné poistenie ani riziká vyplývajúce zo zodpovednosti (to neplatí, ak tieto poistné produkty sú doplnkom tovaru alebo služby ponúkaných touto osobou v rámci svojej hlavnej zárobkovej činnosti)
      • finančné sprostredkovanie môže vykonávať odo dňa zápisu do Registra finančných agentov a finančných poradcov
    • viazaný investičný agent (VIA)
      • finančné sprostredkovanie a ďalšie činnosti podľa § 61a zákona o cenných papieroch vykonáva v sektore kapitálového trhu na základe písomnej zmluvy s OCP, zahraničným OCP so sídlom na území iného členského štátu, banky alebo zahraničnej banky so sídlom v inom členskom štáte s oprávnením na poskytovanie investičných služieb, investičných činností  a vedľajších služieb a to na plnú a bezpodmienečnú zodpovednosť týchto osôb
      • finančné sprostredkovanie v sektore kapitálového trhu môže vykonávať len pre jednu z vyššie uvedených osôb
      • nie je oprávnený nakladať s peňažnými prostriedkami ani s finančnými nástrojmi klienta
      • finančné sprostredkovanie môže vykonávať odo dňa zápisu do Registra finančných agentov a finančných poradcov