Správcovia úverov

Zákon č. 106/2024 Z. z. o správcoch úverov a nákupcoch úverov, účinný od 1. júna 2024,  preberá požiadavky ustanovené v  smernici Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) 2021/2167 o správcoch úverov a nákupcoch úverov.

Tento zákon vytvára právny rámec v oblasti spravovania a nákupu úverov, ktorý umožňuje úverovým inštitúciám lepšie riešiť úvery, ktoré sa stanú nesplácanými, a to zlepšením podmienok pre predaj úveru tretím stranám (t. j. nákupcom úverov). Prevodom zmluvy o úvere na nákupcu úveru, ktorý má potrebný záujem podstupovať riziká a ma odborné znalosti na ich riadenie môžu úverové inštitúcie riešiť nadmerné hromadenie nesplácaných úverov, nedostatok zamestnancov alebo odborných znalostí.

Táto právna úprava sa teda vzťahuje len na úvery ktoré boli:

• poskytnuté úverovými inštitúciami,
• klasifikované ako problémové expozície v zmysle čl. 47a nariadenia CRR
• prevedené úverovou inštitúciou na kupujúceho, ktorý sám nie je úverovou inštitúciou (nákupcu úverov).

Z časového hľadiska sa táto úprava vzťahuje len na úvery prevedené najskôr v deň účinnosti zákona, teda 1. júna 2024.

Správca úverov je oprávnený vykonávať spravovanie úverov v Slovenskej republike na základe povolenia udeleného Národnou bankou Slovenska. Po predchádzajúcej notifikácii Národnej banke Slovenska v zmysle § 15 zákona o správcoch úverov môže s týmto povolením môže vykonávať správu úverov aj v iných členských štátoch.

Spravovaním úverov sa tu rozumie výlučne činnosť vykonávaná pre veriteľa inou osobou. V odvetví správy pohľadávok sa pre ňu používa aj označenie „mandátna správa“.

Pred účinnosťou zákona bolo spravovanie úverov voľnou živnosťou. Zákon o správcoch úverov mení doterajší stav tak, že v rozsahu jeho pôsobnosti sa správa úverov stáva regulovanou činnosťou, na ktorú je potrebné povolenie správcu úverov alebo oprávnenie vyplývajúce z iného povolenia na finančnom trhu (bankové povolenie alebo povolenie nebankového veriteľa podľa zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch). Vo zvyšku, teda mimo pôsobnosti tohto zákona, však správa pohľadávok zostáva naďalej voľnou živnosťou.

Subjekt, ktorý už v Slovenskej republike vykonával spravovanie úverov k 1. júnu 2024 ho bez povolenia Národnej banky Slovenska môže vykonávať najneskôr do 30. októbra 2024.

Nebankový veriteľ (subjekt s povolením podľa zákona o spotrebiteľských úveroch), ktorý má v úmysle vykonávať spravovanie úverov na území Slovenskej republiky, musí najmenej 30 dní pred jeho začatím túto skutočnosť oznámiť Národnej banke Slovenska a preukázať, že upravil svoje vnútorné predpisy a postupy v súlade so zákonom. Na základe povolenia nebankového veriteľa však nie je možné vykonávať spravovanie úverov v iných členských štátoch Európskej únie. S ohľadom na uvedené prechodné obdobie by mali nebankoví veritelia, vykonávajúci správu úverov, ktorí majú v úmysle plynule pokračovať na základe existujúceho povolenia, urobiť oznámenie Národnej banke Slovenska do 31. októbra 2024 a preukázať úpravu svojich vnútorných predpisov a postupov do 30. novembra 2024.