Informácie k subjektom v oblasti poisťovníctva

• Dohľad nad produktami a ich správu (POG) a problematika výhodnosti poistných produktov pre klientov (Value for money)
• Procesy likvidácie poistných udalostí neživotného poistenia (osobitne v oblasti havarijného poistenia motorových vozidiel)
• Ochrana pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti (AML)
• Bankopoistenie
• Investovanie pri unit-linked poistných produktoch (Prudent person principle)
• Kybernetické riziká
• Odmeňovanie
• Zastupiteľnosť osôb, ktoré skutočne riadia poisťovňu
• Technické rezervy
• Zaistenie

Oznámenie o likvidácii poisťovne LAMP Insurance Company Limited vykonávajúcej činnosť na Slovensku na základe slobody poskytovania služieb

Rozhodnutie NBS o odobratí povolenia spoločnosti NOVIS Insurance Company, NOVIS Versicherungsgesellschaft, NOVIS Compagnia di Assicurazioni, NOVIS Poisťovňa a.s.

FOE

 V zmysle článku 145 smernice Európskeho parlamentu a Rady 2009/138/ES o začatí a vykonávaní poistenia a zaistenia (Solventnosť II), každá poisťovňa, ktorá navrhuje zriadiť pobočku v inom členskom štáte Európskej únie (FOE), to najprv oznámi orgánu dohľadu domovského členského  (NBS). V záujme zabezpečenia rozsahu informácií v zmysle Rozhodnutia týkajúceho sa spolupráce orgánov dohľadu nad poisťovníctvom členských štátov Európskej únie (EIOPA-BoS-21/235), by súčasťou oznámenia poisťovne, ktorá plánuje vykonávať cezhraničnú činnosť, mali byť vyplnené nižšie uvedené dotazníky v slovenskom aj anglickom jazyku.

FOS

V zmysle článku 147 smernice Európskeho parlamentu a Rady 2009/138/ES o začatí a vykonávaní poistenia a zaistenia (Solventnosť II), každá poisťovňa, ktorá má zámer vykonávať činnosť po prvýkrát v členských štátoch Európskej únie na základe slobody poskytovať služby bez založenia pobočky (FOS), to najprv oznámi orgánu dohľadu domovského členského  (NBS). V záujme zabezpečenia rozsahu informácií v zmysle Rozhodnutia týkajúceho sa spolupráce orgánov dohľadu nad poisťovníctvom členských štátov Európskej únie (EIOPA-BoS-21/235), by súčasťou oznámenia poisťovne, ktorá plánuje vykonávať cezhraničnú činnosť, mali byť vyplnené nižšie uvedené dotazníky v slovenskom aj anglickom jazyku.

V súlade s článkom 3.2.2 časť III Rozhodnutia týkajúceho sa spolupráce orgánov dohľadu nad poisťovníctvom členských štátov Európskej únie Národná banka Slovenska (ďalej len „NBS“) si Vás dovoľuje informovať, že poisťovacia činnosť na území Slovenskej republiky sa spravuje zákonmi:

• zákon č. 39/2015 Z. z. o poisťovníctve a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov (ďalej len „zákon o poisťovníctve“), Príloha č.1, ktorý je zverejnený na webovom sídle NBS:
• http://www.nbs.sk/_img/Documents/_Legislativa/_UplneZneniaZakonov/Z0392015.pdf,
• zákon č. 747/2004 Z. z. o dohľade nad finančným trhom a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov, ktorý je zverejnený na webovom sídle NBS:
• http://www.nbs.sk/_img/Documents/_Legislativa/_UplneZneniaZakonov/UZ-747-2004-2012-29.pdf.

NBS Vás upozorňuje, že pri výkone poisťovacích činností je nutné dodržiavať aj tie platné a účinné slovenské právne predpisy, ktoré sa priamo netýkajú dohľadu nad poisťovníctvom, ale inak upravujú vykonávanie týchto obchodných činností. Každá poisťovňa z iného členského štátu alebo z Európskeho hospodárskeho priestoru je povinná vo verejnom záujme dodržiavať najmä nasledujúce ustanovenia:

• zákon č. 297/2008 Z. z. o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov,
• zákon č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník v znení neskorších predpisov,
• § 18, 19 a § 21 ods. 5 a 6, 32, 68, 70 ods. 1 b), c), g), h), 72 ods. 9-13 zákona o poisťovníctve,
• § 70 ods. 4 zákona o poisťovníctve a Opatrenie Národnej banky Slovenska č. 14/2015, ktorým sa ustanovuje vzor formulára o dôležitých zmluvných podmienkach uzatváranej poistnej zmluvy,
• zákon č. 266/2005 Zb. o ochrane spotrebiteľa pri finančných službách na diaľku a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov,
• zákon č. 250/2007 Zb. o ochrane spotrebiteľa a o zmene zákona Slovenskej národnej rady č. 372/1990 Zb. o priestupkoch v znení neskorších predpisov,
• § 26 zákona č. 186/2009 Z. z. o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov,
• Opatrenie Národnej banky Slovenska č. 8/2018 ktorým sa ustanovuje vzor dokumentu  o dôležitých zmluvných podmienkach uzatváranej poistnej zmluvy,
• 8% z neživotného poistenia podľa zákona č. 213/2018 Z. z. o dani z poistenia,
• § 21 a § 23 zákona č. 513/1991 Z.z. Obchodný zákonník v znení neskorších predpisov,
• a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov,
• zákon č. 595/2003 Z. z. o dani z príjmov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov,
• zákon č. 147/2001 Z. z. o reklame a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov,
• vyhláška č. 233/2021 Ministerstva financií Slovenskej republiky z 27. mája 2021, ktorou sa ustanovuje vzor informačného formulára o jednotlivých zložkách poistného.

Uvedené zákony sú zverejnené na webovom sídle NBS:

http://www.nbs.sk/sk/legislativa  a http://www.justice.gov.sk.

Pôsobenie zahraničných zaisťovní z USA na území Slovenskej republiky na základe Dohody medzi EÚ a USA v oblasti poistenia a zaistenia

Dňa 4. apríla 2018 nadobudla platnosť dvojstranná dohoda medzi Európskou úniou a Spojenými štátmi americkými o prudenciálnych opatreniach v oblasti poistenia a zaistenia (ďalej aj len „Dvojstranná dohoda“; dostupná tu: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/SK/TXT/?uri=CELEX:22017A1006(01)), ktorá okrem iného umožňuje zaisťovniam z USA, v súlade s § 8 ods. 4 zákona č. 39/2015 Z. z. o poisťovníctve a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov, upisovať poistné riziká od európskych poisťovní formou zaistných zmlúv bez potreby zriaďovania pobočky a splnenia ďalších obdobných požiadaviek (a naopak európskym zaisťovniam upisovať poistné riziká od amerických poisťovní). Táto možnosť je aplikovateľná len v prípade, že takáto zaisťovňa splní stanovené kritériá (čl. 3 ods.4 Dvojstrannej dohody). Vzhľadom na uvedené Národná banka Slovenska oznamuje spôsob preukazovania splnenia týchto podmienok zahraničnou zaisťovňou z USA, ktorá má záujem o upísanie poistných rizík od slovenských poisťovní.

Zahraničná zaisťovňa z USA (ďalej aj len „zahraničná zaisťovňa“) oboznámi Národnú banku Slovenska o svojom zámere v dostatočnom časovom predstihu ešte pred uzatvorením zaistnej zmluvy so slovenskou poisťovňou. Predmetná informácia sa predkladá v písomnej forme a obsahuje minimálne nasledovné údaje:

• názov zahraničnej zaisťovne, sídlo, LEI kód ak bol pridelený, informáciu o zápise do príslušného registra a identifikačné číslo, ak bolo pridelené;
• informácie o kontaktnej osobe, resp. právnom zástupcovi na komunikáciu s Národnou bankou Slovenska;
• informácie o poistných rizikách, ktoré plánuje upisovať;
• informácia o povolení zahraničnej zaisťovne na výkon zaisťovacej činnosti a o orgáne, ktorý povolenie vydal a o orgáne, ktorý vykonáva dohľad nad jej výkonom zaisťovacej činnosti;
• nasledovné prílohy, ktoré preukazujú splnenie podmienok podľa čl. 3 ods. 4 Dvojstrannej dohody:
  • vyplnený Dotazník o základných údajoch (vzor dokumentu nižšie), ktorý obsahuje tieto informácie:
    • úroveň minimálneho kapitálu a prebytku alebo vlastných zdrojov zahraničnej zaisťovne (čl. 3 ods. 4 písm. a));
    • úroveň kapitálu zahraničnej zaisťovne (čl. 3 ods. 4 písm. b));
    • informácie týkajúce sa prebratého zaistenia podľa postupujúcej spoločnosti, postúpeného zaistenia podľa preberajúceho zaisťovateľa a pohľadávok zo zaistenia z uhradených a neuhradených strát podľa preberajúceho (čl. 3 ods. 4 písm. i));
  • prehlásenie zahraničnej zaisťovne o tom, že Národnú banku Slovenska bezodkladne informuje, ak:
    • úroveň minimálneho kapitálu a prebytku alebo vlastných zdrojov klesne pod 226 mil. EUR,
    • úroveň kapitálu klesne pod 300% alebo
    • je voči nej prijaté akékoľvek regulačné opatrenie za závažné neplnenie platného práva (čl. 3 ods. 4 písm. c));
  • prehlásenie zahraničnej zaisťovne o akceptovaní jurisdikcie slovenských súdov (čl. 3 ods. 4 písm. d));
  • prehlásenie zahraničnej zaisťovne o tom, že uhradí všetky právoplatné rozsudky vždy, keď dôjde k ich vykonaniu, vydané postupujúcemu poisťovateľovi, ktoré boli vyhlásené za vykonateľné na území, na ktorom bol rozsudok vydaný (čl. 3 ods. 4 písm. f));
  • prehlásenie zahraničnej zaisťovne o tom, že v každej dohode o zaistení so slovenskou poisťovňou bude súhlasiť s tým, že poskytne kolaterál na 100 % záväzkov zahraničnej zaisťovne prisúditeľných postúpenému zaisteniu podľa uvedenej dohody, ak zahraničná zaisťovňa nesúhlasí s vykonaním právoplatného rozsudku, ktorý je vykonateľný na základe slovenského práva, alebo náležite vykonateľného rozhodnutia o arbitráži bez ohľadu na to, či boli vydané pre postupujúcu slovenskú poisťovňu alebo prípadne pre zahraničnú zaisťovňu v prípade riešenia jej krízovej situácie (čl. 3 ods. 4 písm. g));
  • prehlásenie zahraničnej zaisťovne o tom, že sa v súčasnej dobe nezúčastňuje na žiadnom solventnom programe mechanizmu, ktorý zahŕňa postupujúce slovenské poisťovne, a súhlasí s tým, že ak do takéhoto mechanizmu vstúpi, oznámi to postupujúcej slovenskej poisťovni a svojmu orgánu dohľadu a poskytne postupujúcej slovenskej poisťovni 100-percentný kolaterál v súlade s podmienkami daného programu (čl. 3 ods. 4 písm. j));
  • auditovanú účtovnú závierku za dva roky predchádzajúce oznámeniu zámeru Národnej banke Slovenska.

• aktuálnu auditovanú účtovnú závierku,
• vyplnený Dotazník o základných údajoch (vzor dokumentu nižšie).