Podmienka A - Plán podnikateľských činností, v ktorom sa stanovuje najmä druh predpokladaných platobných služieb
Vysvetlivky
Plán podnikateľských činností má za úlohu predstaviť obchodný model budúcej inštitúcie elektronických peňazí. Inštitúcia elektronických peňazí je oprávnená poskytovať aj platobné služby v zmysle ZoPS. Rozsah poskytovaných platobných služieb je potrebné dôkladne zvážiť už pri podaní žiadosti, nakoľko obchodný model je podrobený dôslednému preskúmaniu orgánom dohľadu. Na účely vydávania elektronických peňazí v rozsahu udeleného povolenia musí žiadateľ predložiť návrh zmluvy o vydávaní elektronických peňazí, ktorú bude uzatvárať s klientami.
-
Právny základ
- § 82 ods. 2 písm. a) a b) ZoPS
- § 82 ods. 4 písm. o) v spojení s § 64 ods. 4 písm. v) a w) ZoPS
- § 81 ods. 2 ZoPS
- § 31 ods. 5 ZoPS
- čl. 5 ods. 1 písm. a) Smernice PSD 2
- čl. 11 ods. 5 Smernice PSD 2
- Usmernenie 3, časť 4.3, Usmernenie EBA povoľovacie
- Usmernenie 18, časť 4.3, Usmernenie EBA povoľovacie
- Usmernenie EBA k poisteniu
Prílohy
Plán podnikateľských činností, ktorý má poskytnúť žiadateľ, má obsahovať tieto informácie:
PRÍLOHA A1
informáciu o službách elektronických peňazí, ktoré žiadateľ zamýšľa poskytovať: vydávanie, zámena, distribúcia
PRÍLOHA A2
prípadný postupný opis druhu plánovaných platobných služieb vrátane vysvetlenia, ako žiadateľ určil, že činnosti a operácie, ktoré sa budú vykonávať, zodpovedajú niektorej z právnych kategórií platobných služieb uvedených v prílohe I Smernice PSD 2, a informáciu, či sa tieto platobné služby budú poskytovať ako doplnok k službám elektronických peňazí, alebo či sú prepojené s vydávaním elektronických peňazí
PRÍLOHA A3
vyhlásenie, či žiadateľ niekedy bude mať v držbe finančné prostriedky
PRÍLOHY A4
Prípadný opis vydávania elektronických peňazí a prípadne platobných služieb s podrobným uvedením všetkých zainteresovaných strán pre vydávanie elektronických peňazí a prípadne pre každú poskytovanú platobnú službu:
schéma toku finančných prostriedkov
mechanizmy vyrovnania
prípadné návrhy zmlúv medzi všetkými stranami zapojenými do poskytovania platobných služieb vrátane služieb s kartovými schémami
časy spracovania
PRÍLOHA A5
kópiu návrhu zmluvy medzi vydavateľom elektronických peňazí a majiteľom elektronických peňazí podľa § 80 ods. 4 ZoPS (môže byť súčasťou zmluvy podľa § 31 ods. 2 ZoPS) a kópiu návrhu rámcovej zmluvy v zmysle § 31 ods. 5 ZoPS, ak žiadateľ zamýšľa poskytovať platobné služby ako doplnok k službám elektronických peňazí, predkladá sa aj návrh obchodných podmienok a návrh sadzobníka poplatkov
PRÍLOHA A6
návrh postupu na prípravu, uzatváranie, vykonávanie a vysporiadanie obchodov vrátane mechanizmu a pravidiel tvorby cien, pokiaľ inštitúcia elektronických peňazí chce vykonávať prevody s finančnými prostriedkami v cudzej mene, ktorých predmetom je nákup alebo predaj finančných prostriedkov v jednej mene za finančné prostriedky v inej mene vykonávaný na vlastný účet alebo na cudzí účet, prípadne sprostredkovanie takýchto prevodov
PRÍLOHA A7
odhadovaný počet prípadných rôznych priestorov, v ktorých žiadateľ zamýšľa poskytovať služby
PRÍLOHA A8
opis všetkých doplnkových služieb k vydávaniu elektronických peňazí a prípadne k platobným službám
PRÍLOHA A9
ak žiadateľ zamýšľa poskytovať platobné služby ako doplnok k vydávaniu elektronických peňazí, vyhlásenie, či žiadateľ zamýšľa poskytovať úvery, a ak áno, do akého limitu
PRÍLOHA A10
vyhlásenie, či žiadateľ plánuje po udelení povolenia vydávať elektronické peniaze a prípadne platobné služby v iných členských štátoch EÚ alebo v tretích krajinách
PRÍLOHA A11
informáciu, či žiadateľ zamýšľa v priebehu nasledujúcich troch rokov vykonávať alebo už vykonáva iné podnikateľské činnosti než vydávanie elektronických peňazí a prípadne platobné služby, ako je uvedené v čl. 11 ods. 5 Smernice PSD 2, vrátane opisu druhu a očakávaného objemu týchto činností
PRÍLOHY A12
informácie uvedené v Usmerneniach EBA k poisteniu podľa čl. 5 ods. 4 Smernice PSD 2, ak žiadateľ zamýšľa poskytovať platobné iniciačné služby a služby informovania o účte
PRÍLOHY A13
Ako dôkaz poistenia hmotnej zodpovednosti za škodu spôsobenú pri výkone činnosti alebo porovnateľnej záruky v súlade s Usmerneniami EBA k poisteniu a v súlade s čl. 5 ods. 2 a 3 Smernice PSD 2, žiadateľ o udelenie povolenia na poskytovanie platobných iniciačných služieb a služieb informovania o účte má poskytnúť tieto informácie:
PRÍLOHY A13.A
Poistnú zmluvu alebo iný rovnocenný dokument potvrdzujúci existenciu poistenia hmotnej zodpovednosti za škodu spôsobenú pri výkone činnosti alebo porovnateľnej záruky na pokrytie sumy, ktorá je v súlade s uvedenými Usmerneniami EBA k poisteniu, a preukazujúci pokrytie príslušných záväzkov, a to:
zmluvu o poistení zodpovednosti za škodu alebo inú porovnateľnú záruku s cieľom kryť záväzky pri platobnej službe podľa § 2 ods. 1 písm. g) ZoPS
zmluvu o poistení zodpovednosti za škodu alebo inú porovnateľnú záruku voči poskytovateľovi platobných služieb, ktorý vedie platobný účet, alebo používateľovi platobných služieb, ktorá má pokryť záväzky vyplývajúce z neautorizovaného prístupu alebo podvodného prístupu k informáciám o platobnom účte alebo z neautorizovaného použitia alebo podvodného použitia informácií o platobnom účte pri platobnej službe podľa § 2 ods. 1 písm. h) ZoPS
PRÍLOHA A13.B
Zdokumentovanie postupu, ako žiadateľ vypočítal minimálnu sumu tak, aby bola v súlade s uvedenými Usmerneniami EBA k poisteniu, vrátane všetkých použiteľných zložiek v Usmernení č.3 bod 3.1 nasledovného vzorca.
Vysvetlivky:
Žiadateľ predkladá uzatvorenú poistnú zmluvu o poistení zodpovednosti za škodu, ktorá:
- bude pokrývať riziká uvedené v čl. 73, 89, 90 a 92 Smernice PSD 2
- nebude obsahovať odpočítateľné položky
- bude zahŕňať výpočet poistnej sumy
Doterajšia aplikačná prax preukázala, že žiadatelia predkladajú návrhy poistných zmlúv, ktoré neobsahujú v predmete zmluvy krytie rizík pri poskytovaní platobnej iniciačnej služby/služby informovania o platobnom účte a zmluvy obsahujú odpočítateľné položky. Predkladané zmluvy tak nie sú v súlade s Usmerneniami EBA k poisteniu. Odporúčame žiadateľovi v konaní najskôr predložiť návrh poistnej zmluvy a po jeho odsúhlasení, pred udelením povolenia je žiadateľ povinný predložiť podpísanú poistnú zmluvy zodpovednosti za škodu s náležitosťami, tak ako je to uvedené vyššie.